以案说险——防范非法集资

一、案例介绍

张某某为某人身险公司保险代理人，利用身边熟人的信任，以月息3%、年息36%的高额回报和到期返还本金为诱饵，虚构险种、伪造保险公司印章、制作假保单,与投资人签订保险合同。张某某收到的钱款一部分用于支付先前承诺的3%月利息，一部分用于自己开销。一开始由于张某某能按期支付利息,找她投资的人越来越多，但需要返还的利息也越滚越多，这样滚雪球般经营几年之后，张某某已无力支付本息。几年下来，张某某共从12名客户处非法集资达200多万元，投资人的投资款受到了不同程度的损失。

二、案例分析

1.未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；——要钱！不合法！

2.通过媒体、推介会、传单、互联网、人拉人等途径向社会公众公开宣传；——推广！拉人！特别是老年人！

3.承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；——高额回报，极其诱惑！

4.向社会公众即社会不特定对象吸收资金。——尽可能多地吸收资金！

上述案例中，保险销售人员利用其身边人员的信任，以高息回报的方式，虚构险种、伪造保险公司印章、制作假保单、与投保人签订保险合同。客户在办理这样高回报的保险合同及其他产品时，应当警惕！

三、风险提示

非法集资参与人数多，涉案金额大，案件亏空严重，资金清偿率普遍极低同时处置难度大，许多集资参与者血本无归，其中不少人被卷走的是血汗钱、养老钱，不仅严重影响当前生活，也为未来留下了隐患。

每个非法集资案件就像个资金亏空的大“坑”，参加人数或次数越多，“坑”就会被挖得越大、越深。并且非法集资者的利益不受法律保护，参与非法集资活动受到的损失，由参与者自行承担。在处理非法集资的债权债务时，人民法院执行集资者财产后仍不能清退集资款的，由参与者自行承担损失。所以中国人寿商丘分公司在这里及时提醒您：一旦发现涉案嫌疑，要及时报告，切勿抱侥幸心理，以免导致损失扩大。