日常应该了解的金融小常识

　　在日常生活中，越来越多的人会和银行、保险、证券等金融机构打交道，你懂得的金融知识越多，投资理财、购买保险、存钱、贷款等越游刃有余，记者在工作中也常遇到一些朋友或者读者咨询一些金融小常识。针对日常遇到的问题，记者请商丘农村商业银行工作人员从个人信息、贷款基本名词、违约、还款方式和期限等方面向大家介绍日常应该了解的金融小常识，以及注意事项，仅供大家学习。

　　你了解个人信息的重要性吗？

　　个人数据信息包括：姓名、年龄、就读信息、注册信息、家庭住址、父母信息、手机号等。

　　个人证件资料：身份证、学生证、银行卡等证件资料。

　　温馨提示：千万不要透露个人信息或外借给他人使用甚至代他人办理相关业务。

　　和贷款有关的基本名词有什么？

　　贷款本金：你想借多少？通常不包含任何借款过程中需要花费的费用，但也有将一部分贷款成本纳入贷款本金一起发放。

　　贷款成本：获取贷款需要花费的费用，如保险费、服务费、利息等等。

　　贷款机构：①小额贷款公司：由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，自有资金。② P2P：通过互联网技术将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种小额借贷模式；门槛较低，利率高，校园贷大都是P2P。③民间借贷：公民之间、公民与法人之间、公民与其他组织之间的借贷，较为混乱，往往变成高利贷。

　　年化利率：把日利率、月利率等转“化”为一“年”计息一次的实际年利率。利息=本金×利率×借款期限。

　　什么是违约金、逾期？

　　违约金：未按照合同约定履行义务的则视为违约，违约方需向另一方支付金钱。

　　逾期罚息：借款人未按借款合同约定的还款时间还款则视为逾期；少还、晚还或不还均视为逾期，这种情况银行均要加收惩罚利息，即罚息。

　　还款方式和期限对还款压力的影响有哪些？

　　等额本息：[本金+利息总额]/还款次数，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

　　等额本金：本金/还款次数+上期至当期利息，每月还款金额是递减的，总的利息支出较低，但前期支付本金利息较高。

　　先息后本：先还利息再还本金，前期还款压力小，本金集中后期还。

　　温馨提示：借贷的时候，一定要结合自己的还贷能力，不同的还款方式，对自己将产生不同还款压力。

　　怎么清醒认识自己的贷款用途？

　　贷来的钱怎么花？学费、生活费、培训费、游学、出国交流、发明创造、考公、考研、驾驶证等。

　　温馨提示：不要盲目攀比超前消费，不得用于赌博、炒股、以贷还贷等。

　　什么是个人征信？

　　中国人民银行个人信用信息基础数据库——银行信贷信息为核心，还包括社保、公积金、环保、欠税、民事裁决与执行等公共信息。数据主要来源于传统持牌金融机构。

　　百行征信，俗称民间征信，2018年5月，中国互联网金融协会牵头，与芝麻信用、腾讯征信、前海征信、考拉征信等8家市场机构共同组建的个人征信机构。数据则部分来自金融机构、参股的各大互联网平台，包括网贷平台、互联网公司等。

　　信用报告记了啥？

　　基本信息、查询信息、信贷信息、公共信息、非金融负债信息。

　　信用报告有啥用？

　　1.用处多：贷款、信用卡审批，任职资格审查，员工录用等。

　　2.作用大：记录良好，快速获得贷款、信用卡，享受低利率；记录不好，不利于获得贷款、信用卡，利率可能较高。

　　3.百行征信数据库：百行征信除了金融数据，还收集我们的衣食住行用以及各种互联网的记录，包括生活的数据、电商的数据、其他交易的数据。比如：网购、打车、租房租车、预订酒店、签证、婚恋、求职就业等等。大数据征信创新主要表现在覆盖人群广泛、信息维度多元、应用场景丰富及信用评估全面。

　　失信会带来哪些后果？

　　一旦失信，失信记录自还上欠款之日起保留5年，对贷款买房、贷款买车、办信用卡、申请经济适用房等有影响。

　　老赖的下场：

　　1.通过“信用中国”网站、主要新闻网站向社会公布失信者名单。

　　2.限制招录（聘）为公务员或事业单位工作人员。

　　3.限制乘坐飞机、列车软卧。

　　4.限制住宿较高星级宾馆、酒店；限制在夜总会、高尔夫球场消费。

　　5.限制购买不动产及国有产权交易。

　　6.限制支付高额保费购买具有现金价值的保险产品。

　　7.限制在一定范围的旅游、度假。

　　8.限制子女就读高收费私立学校。

　　9.限制出境。

　　商丘农村商业银行工作人员温馨提醒，大家在日常生活中一定要了解金融小常识，运用正当途径守护好自身的“钱袋子”，增强金融知识与技能、风险识别与防范能力，抑制盲目投资冲动，远离非法金融活动。

　　本报融媒体记者 霍天艳 整理