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免密支付存隐患 谨防“便捷”变“踩坑”

2024-06-06 23:24:17 来源:京九晚报

  免密支付存隐患

  谨防“便捷”变“踩坑”

  当前,我国网购用户已超9亿人,越来越便捷的支付手段让网络消费体验更加“丝滑”。但免密支付、自动续费等方式在简化付款流程的同时,也成为一些平台“套路”消费者的手段,暗藏诱导消费陷阱。如何避免支付“便捷”变“踩坑”?怎样才能织牢消费者权益保护网?记者就此展开了调查。

  新华社记者 吴雨 潘晔 兰天鸣 韩昊鹏

  免密隐患不容忽视

  近期,消费者李女士在查看支付宝收支明细时,发现一笔来路不明的自动扣款,与客服沟通后得知,是因为点击了某购物平台上的抽奖链接,跳转至第三方支付平台后被自动扣款。未购买任何服务却因免密支付“被消费”,李女士气不过,投诉到中消协,追回了扣款。

  李女士的遭遇不是个案。5月,中国消费者协会发布了《2024年第一季度全国消协组织受理投诉情况分析》,免密支付、自动扣款已成为诱导消费的主要元凶。一些网络保险销售广告以低价或免费为诱饵,诱导消费者购买或体验后连续自动扣款;有的短视频平台推送离奇浮夸的“微短剧”,以极低价格诱导观众观看并默认开通免密支付,自动播放下一集并按集扣费。

  截至5月末,在网络投诉平台“黑猫投诉”的累积案例中,有近5万条投诉中包含搜索词“免密支付”,涉及众多网络平台和应用。大量投诉反映用户在不知情或未经同意的情况下被“私自”开通免密支付,也有用户在不知情时被免密扣款、盗刷。

  江苏省消费维权公益律师团成员、北京市盈科(南京)律师事务所律师孙韬认为,免密支付的设计初衷是为了提升用户体验,减少支付过程中的繁琐操作。然而,不少消费者在毫不知情的情况下“被免密”,甚至因此遭受经济损失。

  留心套路小心“坑”

  为推广免密支付、自动续费,不少网站和商家花样百出,消费者要留心这些套路,避免“踩坑”。

  警惕默认勾选开通,以防扣款“悄无声息”——

  “不查不知道,一查吓一跳。”魏先生最近查了下支付宝,意外发现自己居然与打车平台、共享单车租车平台、停车服务平台、电商平台等10多家机构,签约了免密支付或自动扣款的服务。

  专家提醒,一些网站或应用在支付页面,常常自动勾选开通免密支付选项,并用“0元下单”“极速付款”等模糊表述误导客户,而相关免密支付提示字体小、颜色浅,用户稍不留神就会“被同意”。

  小心“价格刺客”,远离首月低价、次月高价——

  免密支付通常和自动续费绑定开通,支付渠道可不验证会员账户密码、支付密码、短信校验等信息,从用户绑定的账户中直接扣划下一个周期的费用。

  记者在“黑猫投诉”平台的留言中发现,有网友用0.88元购买了某音乐类App首月会员,并默认自动续费,次月被自动扣款时才发现会员价格变成每月15元。

  中国人民大学法学院教授刘俊海表示,相较于显眼的首月开通价格,自动续费说明和次月价格往往不明显,稍不注意极有可能忽视。不少消费者次月按高价自动扣费时,才发现价格相差较大。

  切记逐个端口关闭,解除免密支付莫嫌烦——

  与简单几步便开通相比,免密支付的解约相对复杂。个别平台或应用中,消费者要想取消免密支付,还会被以询问关闭理由、承诺持续改进等一再“挽留”,自动续费更是一键开通、N键取消。

  北京的庄女士告诉记者,她曾开通某网盘包月会员,并立刻通过App关闭了自动续费,可次月仍收到了扣费消息。联系客服后得知,除了在App上取消续费,如果通过苹果订阅渠道开通的,还需要在苹果账号中退订;如果通过支付宝或微信购买,则要到相应App中进行取消操作。

  织牢消费者权益保护网

  “是否使用免密支付、自动续费的决定权在消费者,默认或诱导开通、设置小字条款等行为,侵害了消费者知情权、自主选择权、公平交易权等。”刘俊海说,将于7月1日开始实施的《中华人民共和国消费者权益保护法实施条例》,重点细化了经营者义务,对自动续费等新领域新问题作出了专门的规定,也有助于引导经营者合法合规提供免密支付服务。

  根据条例,经营者采取自动展期、自动续费等方式提供服务的,应当在消费者接受服务前和自动展期、自动续费等日期前,以显著方式提请消费者注意。

  市场监管总局副局长柳军近日表示,将会同相关部门,针对网络消费可能会不断出现的新情况、新问题,持续优化网络消费环境,更好维护广大网络消费者的合法权益。

  消费者提高警惕和加强自我保护也很重要。专家表示,目前支持免密支付的网站可设定单笔支付限额,银行和第三方支付机构也能设置单笔、单日免密支付限额,消费者可根据自身情况设置额度。

  刘俊海说,消费者要仔细阅读相关服务条款、定期检查账户交易记录等,看好自己的钱袋子。

  据新华社

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  免密支付“利弊之争”

  尽管对于免密支付的推广有支付机构风控“兜底”,但在部分消费者眼中,对于免密支付的态度仍是排斥和担忧。便利的同时风险四溢,免密支付到底该不该被取消?如何平衡便利与风险?

  “已经记不清什么时候开通的,都哪些地方开了免密支付了。”消费者王先生对记者表达了自己的观点。在某些时间紧张的时候,免密支付确实带来了不少便利。事实上,最令他苦恼的是这样的支付过程有些“猝不及防”——万一“手滑了”、没有看清支付订单明细,免密支付并没有向用户二次确认的步骤,也给不了用户“反悔”的余地。

  “本来电子支付就容易没有心理负担乱花钱,有个环节缓冲一下有助于冷静头脑。”一名网友这样说道。

  与此同时,消费者普遍反映,App内存在多次诱导开通免密支付的情况,经常弹窗、易点错,尤其老年群体易在不知情情况下开通。

  支付行业资深观察人士苏筱芮表示,免密支付主要针对的是小额支付场景,可以通过免除输入支付密码的流程,使得整个支付环节变得更加快捷,从而带来良好的支付体验。免密支付意味着平台机构业务完成后的快速回款,利好其现金流,因此被机构所偏好。此外,在一些大客流场景中使用免密支付,对于疏解人群来说也具有一定作用。

  “除了节约时间,运营商也有缩短支付路径的考量。”博通咨询首席分析师王蓬博说道,这样可以促进产品使用率和售出的转化率。

  而面对种种问题,就需要支付服务商履行风险提示与防控的责任。浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林指出,开通、使用过程中,除了告知风险、用户同意许可之外,服务商应该设置免密支付限额。“取缔免密支付并不必要,但服务商应针对特殊人群推出免密支付,而不是通过广告来推广。”在盘和林看来,免密支付应该是现有密码支付的一种补充工具,仅仅发挥补充作用,服务商应限制免密支付的用户范围、设置其有效时间。

  “对于免密支付利弊的讨论,恰恰侧面反映出,在我们越来越推崇电子化支付、传统支付方式式微的环境下,不强调多元支付环境建设的弊端显现。”谈及免密支付利弊之争,一业内观察人士坦言,一方面,服务商要尽到消费者保护的责任和义务,配套措施要跟进支付方式的变革;另一方面,继续加强多元支付环境的建设仍是社会的呼唤。

  综合


新华社记者 吴雨 潘晔 兰天鸣 韩昊鹏