中信银行顾问式服务体系为客户提供“有温度”服务

　　“黄金涨价，我是否应该入场？”“美联储降息对我的投资产生怎样的影响？”宏观到政策走向与经济局势，微观到具体投资理财产品的波动与调仓建议，投资者亟须得到个性化、定制化的财富顾问服务。中信银行基于AI金融模型打造的数字人财富顾问“小信”，上线不到半年已经成为一些客户了解金融相关大事小情的重要伙伴。宏观到国际局势、美联储加息，微观到具体基金产品的波动与调仓建议，“小信”7×24小时不知疲倦地为客户提供专业建议。

　　在基金配置上，“小信”不止提供“买什么”的建议，更注重“我的持仓怎么样”的售后需求。通过对客户持仓基金的全方位梳理，“小信”综合客户画像与中信投研团队市场观点，给予资产配置比例，风格结构均衡度和每只基金表现的优化建议。对于理财产品的配置，中信银行顾问式服务体系走得更远。为了解决净值化后客户挑选理财产品的难题，中信银行顾问式服务体系首先将传统的固收理财产品进一步细分——货币+、稳健固收与积极固收，进而根据市场当前的实际情况向客户推荐合适的理财类别。

　　在具体产品的推荐上，除了最直观的获利能力外，“小信”更看重特定时间段内最大回撤所体现的风控能力，回撤后的回本周期所反映的回本能力，以及以盈利概率为核心的持有体验。对于在大部分人认知中代表着低风险的理财产品，“小信”希望给客户更“稳”的体验。

　　中信银行顾问式服务体系的出现是数字金融发展到当前阶段的产物，同样也是客户需求的倒逼。随着投资者对财富管理整体认知的提升，不同的投资者衍生出不同的账户需求，如果没有账户思维，无论如何都没办法满足客户多种多样的财富管理需求。以35岁与60岁为划分，针对“Z世代、中生代、银发代”三个人生阶段的不同财富需求，“小信”引导客户通过“平衡收支、预防风险、养老规划、资产增值”四步进行全生命周期财务规划，做好“自己人生的CFO”。AI金融模型在顾问式服务体系中的具体体现，就是针对每一张资产负债表，提供多维的财富管理解决方案。

　　中信银行的顾问式服务体系，让这一切不再遥远。借用全平台专家团队的金融知识和财富理念，与数字人“小信”一同，帮助客户武装自己的资产负债表，更好地在这个日益复杂的世界里守护自己的财富。