26项金融举措支持小微企业可持续发展

　　近日，国家金融监督管理总局商丘监管分局紧扣高质量发展主题，围绕做好“普惠金融”大文章，印发《2024年商丘银行业保险业加力支持小微企业高质量发展实施意见》（以下简称《意见》），从稳定优质信贷供给、支持重点薄弱领域、改善信贷配置效能、提升综合服务能力、健全工作体制机制等方面提出26项工作举措，为小微和民营市场主体可持续、高质量发展提供强力金融支撑，促进区域经济金融良性循环，推动优化商丘金融营商环境。

　　明确工作目标，扩大小微信贷优质供给。《意见》聚焦目标，提出2024年全市小微金融工作力争实现“一增、两高、两提、一降”。即小微企业贷款余额持续增长，普惠型小微企业贷款和民营小微企业法人贷款增速高于各项贷款增速，小微企业法人贷款及户数比重逐步提升，2024年新发放的普惠型小微企业贷款利率在2023年基础上总体稳中有降，推动降低小微企业综合融资成本，首贷、续贷、信用贷、中长期贷款投放力度不断加大。此外，对普惠型小微企业贷款增速设置监管考核目标——全市各法人银行业机构剔除票据贴现和转贴现业务后的普惠型小微企业贷款增速不低于同口径各项贷款增速，同时完成全年制定的普惠型小微企业信贷计划；各商业银行分支机构高质量完成上级行下达的普惠型小微企业信贷计划。

　　服务发展大局，精准支持重点薄弱领域。《意见》提出要强化民营企业金融支持，辖内银行保险机构要坚持“两个毫不动摇”，坚决落实抓“大”不放“小”，公平公正对待各类所有制企业，持续加大对民营企业的金融要素投入，针对不同规模、不同成长阶段民营企业的融资需求特征和痛点堵点，打造差异化的金融产品体系和服务模式，加大对民营企业设备更新、技术改造、项目研发等方面的金融支持。要提升科技金融服务水平，辖内银行保险机构要围绕助力加快发展新质生产力，完善专业服务机制，根据初创期、成长期、成熟期等不同发展阶段科技型企业的需求，有针对性地开发金融产品、优化服务模式，提供企业全生命周期的多元化金融服务，力争实现科技型企业贷款年均增速高于各项贷款平均增速，科技保险风险保障金额、覆盖面稳步扩大。要扩大个体工商户金融覆盖，辖内银行机构改进优化信用评价模型和授信管理机制，创新推广小额信用贷款和随借随还类信贷产品，确保个体工商户贷款余额、户数持续增长；引导保险机构根据个体工商户经营状况、财务能力等特点和创新创业需求，提供企业财产、雇主责任、安全生产等相关保险保障。

　　围绕提质增效，加力提升信贷配置效能。《意见》从丰富信贷产品服务体系的角度，提出银行机构要立足金融服务优势，面向服务行业、服务地域、服务场景、客群需求等，创新小微金融服务产品，提升小微信贷需求与产品服务的匹配性；鼓励不断拓展抵质押物范围，丰富以应收账款、知识产权、股权等法律法规规定未禁止抵押质押的动产和权利担保融资，降低融资门槛，提升信用贷款占比，并积极拓展首贷户。从精准匹配多元金融需求的层面，提出各银行保险机构要加强小微企业专属产品开发，为处于不同生产领域、不同发展阶段企业提供适配性强的金融产品，探索多样化、一揽子服务方案，增强金融服务获得感，打造特色品牌。如对重点产业链供应链上下游、外贸等领域小微企业，加快推广供应链金融等新模式应用，积极发展应收账款、存货、仓单和订单融资等业务。从分类施策做好期限管理的方面，要求银行机构结合小微企业所在行业资金需求特点，合理设置贷款期限，研发推广适合小微企业的中长期贷款产品，同时进一步推广“随借随还”模式，加大续贷产品开发推广力度，持续提升续贷业务比重，减轻小微企业还款压力。

　　统筹整合资源，提升综合金融服务能力。《意见》提出各银行保险机构要下沉活动重心，主动对接小微企业金融需求，深入了解其全生命周期、全方位金融需求，找准与自身小微经营战略的结合点，推动服务触达、政策落地。《意见》提出各银行保险机构要增强金融科技服务能力，把握好数字化转型的有利时机，强化数据能力建设，综合运用大数据等金融科技手段，充分利用内外部信息资源，拓宽服务场景，创新优化融资模式，完善授信评审机制、信用评价模型、业务流程和产品。《意见》提出各保险公司发挥保险增信分险功能，要将小微企业保险服务融入发展战略，明确专门部门统筹小微企业保险工作，加强基础管理，对投保客户进行大中小微企业类型识别，提高产品和业务研发的针对性，夯实小微企业保险数据基础。

　　健全体制机制，增强金融服务内生动力。《意见》提出银行机构要强化专业服务体系建设，加强小微金融专业服务体系建设，加强普惠业务集中管理和资源统筹，继续下沉经营管理和服务重点，赋予分支机构更多自主权；要求银行机构严格落实尽职免责要求，将授信尽职免责与不良容忍、绩效考核有机结合，进一步完善尽职免责政策，细化尽职免责标准，畅通尽职免责内部申诉渠道，注重免责实效，推动尽职免责落地落实，努力实现“应免尽免”；要求银行机构完善内部激励约束机制，不折不扣地落实对分支机构内部绩效考核“普惠金融类指标权重占比在10%以上”的监管政策要求，鼓励加大小微金融服务正向激励。

　　近年来，国家金融监督管理总局商丘监管分局全面践行金融工作的政治性、人民性，坚持以提振小微市场主体信心为关键，推动辖内银行保险机构找准小微金融服务的着力点，在信贷审批、资源配置、资金定价、保险保障等方面，加大资源倾斜力度。截至2024年3月末，全市普惠型小微企业贷款突破500亿元，贷款余额、户数连续多年保持快速增长，普惠型小微企业贷款利率连续6年保持下降，信用贷款、续贷占比持续提升，整体呈现“量增、面扩、价降、提质”良好态势。《意见》的出台将会惠及更多的小微企业，提振更多小微企业发展的信心，更好地为小微企业健康可持续发展保驾护航。