中信银行郑州分行：打造科技金融“五专”体系 助力河南加快发展新质生产力

科技金融作为“五篇大文章”之首，对促进科技创新、产业创新、新质生产力加快培育和发展具有重要支撑作用。中信银行郑州分行躬身入局，紧紧围绕河南省科技创新产业发展方向和重点，聚焦“7群28链”、专精特新小巨人等科技型企业实际需求，打造科技金融“五专”服务体系——专项政策、专属产品、专业团队、专业方案、专项行动，以高水平的金融服务，当好服务实体经济的主力军。

截至2024年2月末，中信银行郑州分行已为3261户科技型企业提供金融服务，为1074户科技型企业提供了信贷支持，为7家科技型企业引入战略投资、股权投资，加快企业上市进程，实现省内394户国家级专精特新企业走访全覆盖，科创贷款余额突破200亿元。

出台专项政策，强化资源支持

中央金融工作会议召开后，中信集团第一时间召开专题会，要求举集团之力做好科技金融工作。

健全组织架构。中信银行总分行均成立由一把手任组长的科技金融工作领导小组，建立专班推动机制；组建科创金融中心，配备科技业务专职客户经理、专职产品经理、专职审查审批人员。

配套支持政策。出台科技型企业全生命周期金融服务方案、专精特新企业服务全覆盖方案；制定科创金融授信调查尽职免责实施细则，完善风险评审机制，解决科技企业实物资产少、技术迭代快的融资难题。

开展专项激励。单列科技型企业贷款规模，纳入综合绩效、公司主线、公司序列人员考核；从经济资本占用、考核利润补贴等方面给予科技贷款激励政策，并开展专项竞赛，加大对科技型企业创新发展金融支持力度。

创设专属产品，创新审批模式

中信银行将金融服务深度嵌入科技型企业梯度培育体系，强化科技型企业专属产品研发。

创新推出全线上、纯信用、随借随还的“科创e贷”和不唯历史业绩、担保条件的“投贷联动积分卡”审批模式。“科创e贷”为省内418户科技型企业投放44亿元，“投贷联动积分卡”审批模式为31户专精特新企业提供8亿元授信支持。探索知识产权质押贷款产品，为3家科技型企业提供5000万信贷支持。丰富产品线，推出支持科技型企业上下游融资的“订单e贷”、科技园区建设的“园区快贷”、科技企业高管和核心骨干的“个人信用贷”等多款创新产品。

新乡某电子科技公司就是该行积分卡审批模式的受益企业。该企业生产PCB铣刀、槽钻。2022年受疫情影响，原料价格飞涨，企业缺乏抵押物，贷款困难，发展受限，实控人为融资四处奔波。中信银行郑州分行了解到客户困境和需求后，第一时间现场走访，不到一周就通过积分卡审批模式投放2000万信用贷款，帮助企业渡过难关，目前企业已着手上市。

打造专业团队，发挥协同优势

协同是中信最大的优势。中信集团金融全牌照、产业广覆盖，“商行+投行、债权＋股权、境内+境外”综合化跨市场服务优势突出。

中信联合舰队，全程陪伴科技型企业成长。中信银行郑州分行牵头集团在豫成员组成中信联合舰队，为企业提供包括信贷、金融租赁、债券承销、股权投资等综合化金融服务。

“融资+融产+融智”，融入科技型企业发展。融资坚定有力，中信银行郑州分行扎根河南26年，累计向省内投放融资2.6万亿。融产多点开花，中信联合舰队积极参与“两城一谷”建设等，聚能增效、蓄势突破。融智精准有效，组织“中信协同+”政金企走进活动11场，为近千家专精特新、先进制造业和拟上市企业提供资本市场咨询，为13家科技型企业进行IPO辅导。

中信股权投资联盟，助力科技型企业走向资本市场。中信股权投资联盟由中信集团内15家股权投资子公司组建，是中信银行科技金融服务体系的重要内容，已为省内7家科技型企业引入战投、股权投资15.6亿元。

河南某精密制造公司在中信银行郑州分行有传统授信业务，近期，该行了解到企业有股改上市需求后，联合中信建投资本为企业快速落地3000万股权投资。中信系入股为企业资质提供了背书，之后，国内多家知名私募机构来企业洽谈下一轮融资，获得企业高度赞赏。

推出专业方案，全生命周期服务

针对科技类企业从初创期、成长期到成熟期的不同发展阶段和“微成长、小升高、高变强”过程中的多元化场景，中信银行推出《信·纵横计划——科创金融企业综合金融服务方案》和产品手册，形成全生命周期的服务方案。

扶持初创期科技型企业快速成长。初创期科技型企业规模刚起步、科技属性强、缺乏质押物，中信银行郑州分行可提供科创e贷、投贷联动、选择权贷款、知识产权质押贷等专属产品。

助力成长期科技型企业规模扩张。成长期科技型企业处于高速发展期，通常需要大量资金。中信银行郑州分行可提供投贷联动积分卡审批、选择权贷款、园区快贷、股权激励等大额信贷产品，为企业上下游提供信e融、信e池等信贷产品，为企业股东及高管等个人提供股权激励、信用贷等融资产品。据了解，仅2023年，该行就为157户企业发放投贷联动贷款55亿元。

支持成熟期科技型企业做大做强。成熟期科技型企业规模大、核心竞争力强、产品及现金流稳定。中信银行郑州分行可协同集团内资源提供企业IPO等资本市场业务、发行债券、并购重组、战略配售、建立司库等综合性金融服务。

某精密材料股份公司是一家科技型企业。2022年4月，该企业亟需采购原材料，却因现金流紧张、应收账款多、无法提供合适抵质押物，面临融资难题。中信银行郑州分行得知情况，第一时间与客户对接，仅用了3天时间就为企业提供了1000万“科创e贷”信用贷款，也是该企业成立20多年第一笔信用贷款，赢得企业充分认可。后来，该企业被评选为国家级专精特新。2024年初，依托中信集团协同优势，中信银行郑州分行为企业引入首笔战投资金1.2亿元，并提供募集基金托管银行服务，助力企业走向资本市场。同时，还为企业提供司库、资产池、员工持股计划、财务系统优化、企业团险等综合金融服务，陪伴企业发展壮大。

实施专项行动，赋能企业发展

实施科技金融“三年倍增”计划。利用三年时间，实现科技型企业贷款客户数、科创贷款余额翻番；进一步加大对科技型企业股权融资、债券发行等综合融资支持力度，提升科技企业名单内客户授信覆盖度率。倾力支持“7+28+N”产业链体系。“一链一策”开展行业研究，“一户一策”制定服务方案，围绕省金融委推送的585户重点链企名单，梳理链上客户1535户，开展名单制认领，运用多元化融资产品，已为569户提供金融服务，为282户企业提供融资近300亿元。开展多层次广覆盖服务对接行动。常态化开展“行长进万企”活动，进产业链图谱、进产业园区、进科技型企业，各分支行负责人每周至少走访3家企业，对走访质量周周评、月月评，按季纳入一把手考核。

下一步，中信银行郑州分行将认真贯彻落实省委省政府决策部署，全面完善专业化、可持续的科技金融服务体系，依托省行业主管部门、科创园区、7群28链等平台渠道，依托集团产融并举优势和全生命周期服务方案，依托“科创e贷”“投贷联动积分卡”等特色产品，提升科技型企业服务质效，为我省产业链供应链优化升级、加快发展新质生产力贡献中信智慧和力量！