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中信银行郑州分行园区快贷: “园创”金融生态 “贷动”产业未来

2023-12-25 15:40:00 来源:

今年以来,中信银行总行将园区金融作为服务对公中小客群的重要渠道,制定了《中信银行园区金融营销指引》,并配套创设了抵押率最高可达100%的“园区快贷”产品。在中信银行总行8月份正式下发产品制度后,中信银行郑州分行党委高度重视,分行行长亲自部署,公司主管行长和风险总监协同指挥,主线部门与风险板块双线联动,快速响应并制定了分行园区准入标准和单一客户审查审批标准,于9月1日中信系统内首家通过分行风险内控委审议,并同时准入了70个省内优质产业园区。随即总分支三级联动,精准营准,高效审批,9月22日成功发放中信银行系统内首笔“园区快贷”业务,创新了园区金融服务新模式。

业务模式是什么?

为更好地服务实体经济,中信银行创新了园区类授信业务产品。“园区快贷”是指针对该行准入园区内的企业,将其符合准入条件的资产以最高额抵押的形式抵押给该行,该行综合审定企业自身还款能力、抵押物评估价值,并结合客户历史及预期合作情况,向借款企业提供贷款的业务。其授信额度由抵押标准授信额度及抵押附加授信额度组成,依据借款企业自身还款能力和抵押资产确定抵押标准授信额度;依据借款企业资质情况、其他风险缓释条件等多维度确定抵押附加授信额度。

解决哪些问题?

“园区快贷”结合园区内企业的特点,主要以工业厂房抵押为基础,重点结合客户的本身资质及业务合作情况,给予优质园区实体企业最高抵押率可达房产净值100%的专属信贷资金支持,有效解决了过去工业用房认可度不高、抵押率偏低,授信流程长,无法满足众多中小企业对流动资金需求的痛点,主要如下:

审批效率提升:仅提供标准化的客户准入申请表、授信调查表、审查意见表、抵押物信息表4类简化表单,并设立绿色审批通道。

提高抵押率:住宅、商用房、工业厂房均可抵押,住宅抵押率最高100%;商业类用房抵押率最高95%;工业厂房及对应土地抵押率最高95%。

授信额度综合核定:不仅审查企业自身经营情况和抵押物价值,而且考虑借款主体资质、与该行业务合作情况等因素,通过浮动系数加成方式,综合核定授信额度。

业务创新亮点

中信银行以“创新”为魂、需求为本,千方百计为园区内中小企业减负、增值。一是通过简化授信申请表单、建立绿色审批通道、延长贷款期限为园区内中小企业减负;二是提高厂房等固定资产抵押率,赋能企业融资需求;三是通过减流程、提效率、增额度等方式,提升金融支持中小企业服务水平。

下一步,中信银行郑州分行将继续秉承金融工作的政治性、人民性,将“走万企、提信心、优服务”活动与“行长进万企”活动深度结合,加快“园区快贷”业务推动,服务好园区内中小企业,为区域经济高质量发展贡献中信力量。