《反电信网络诈骗法》要点梳理

　　近些年来，电信网络诈骗犯罪活动持续高发多发，严重侵害了人民群众的财产安全和合法权益。为了预防、遏制和惩治电信网络诈骗活动，加强反电信网络诈骗工作，保护公民和组织的合法权益，维护国家安全和社会稳定，特制定并施行《反电信网络诈骗法》。

　　为什么要对电信网络诈骗专门立法？制定《反电信网络诈骗法》是落实党中央决策部署、打击遏制电信网络诈骗的重要举措。

　　个人违反《反电信网络诈骗法》有什么后果？

　　组织、策划、实施、参与电信网络诈骗活动或提供帮助，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

　　违法制造、买卖、提供或使用用于实施电信网络诈骗等违法犯罪的设备、软件，为他人实施电信网络诈骗活动提供相关支持或帮助。没收违法所得，由公安机关或有关主管部门处违法所得一倍以上十倍以下罚款，没有违法所得或违法所得不足五万元的，处五十万元以下罚款；情节严重的，由公安机关并处十五日以下拘留。

　　非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、互联网账号等，提供实名核验帮助；假冒他人身份或者虚构代理关系开立上述卡、账户、账号等。没收违法所得，由公安机关处违法所得一倍以上十倍以下罚款，没有违法所得或违法所得不足两万元的，处二十万元以下罚款；情节严重的，并处十五日以下拘留。

　　金融机构如何保护群众“钱袋子”安全？

　　工作职责：电信业务经营者、银行业金融机构、非银行支付机构、互联网服务提供者承担风险防控责任，建立反电信网络诈骗内部控制机制和安全责任制度，加强新业务涉诈风险安全评估。

　　尽职调查：银行业金融机构、非银行支付机构为客户开立银行账户、支付账户及提供支付结算服务，与客户业务关系存续期间，应当建立客户尽职调查制度，依法识别受益所有人，采取相应风险管理措施，防范银行账户、支付账户等被用于电信网络诈骗活动。

　　开户风险管理：开立银行账户、支付账户不得超出国家有关规定限制的数量。对经识别存在异常开户情形的，银行业金融机构、非银行支付机构有权加强核查或者拒绝开户。

　　监测识别处置涉诈异常账户和可疑交易：银行业金融机构、非银行支付机构应当根据风险情况，采取核实交易情况、重新核验身份、延迟支付结算、限制或中止有关业务等必要的防范措施。

　　配合开展资金查冻扣：公安部门会同有关部门建立完善电信网络诈骗涉案资金即时查询、紧急止付、快速冻结、及时解冻和资金返还制度，明确有关条件、程序和救济措施。