做好客户资产配置的“把关员”

　　“这个基金在销售的时候要注意将基金的特点、收益及风险讲解清楚，更要根据客户的资产情况进行合理配置，让客户购买时注意分散风险……”7月14日，正在为邮储银行文化中路支行理财经理讲解产品知识的人叫张东，是邮政储蓄银行商丘市分行个人金融部财富管理产品经理。业务熟练、能力突出的他是邮储银行财富管理团队的带头人和“智囊参谋长”，也是邮储银行为客户财富管理事业默默奉献的优秀青年。

　　张东积极践行“进步，与您同步”的发展理念，立足本职，积极创新，钻业务制度，纾客户痛点，解财富管理难题，用行动践行着新时代邮储人奋发有为、锐意进取的精神面貌，用青春书写着无愧于自己、不负于时代的赞歌！伴随着邮储银行商丘市分行的快速发展，他也逐步成长为商丘市分行财富管理团队的中坚力量！

　　精进业务 提升服务品质

　　张东常说：“财富管理是不断发展的，理财产品也日新月异，市场也一直在变化，要想成为一名优秀的产品经理，必须持续地学习，与时俱进。”自2021年2月任财富管理产品经理以来，他仍怀有旺盛的求知欲与探索欲，紧跟经济发展动向和市场变化趋势，学习同业先进经验和行内产品制度，志于专业，勤于业务，工于匠心，始终保持学习不止、奋斗不止、进步不止的谦逊心态和进取精神，持续提高为客户服务的本领。

　　金融产品，不论是固收还是权益类，都属于投融资工具，都源于经济生产活动的需要，对于经济运行规律的认识和把握，有利于从全局角度去审视金融产品的风险和收益。为了能够解决日常工作中的问题，顺应邮储银行财富管理“以自我为中心的产品销售”向“以客户为中心的资产配置”战略转型发展趋势，在工作之余他自学金融专业知识，陆续取得了AFP（理财师）、CFP（国际金融分析师）、CPB（私人银行家）、CFC（公司金融顾问）、CHFP（国家理财规划师）、FRR（GARP风险管理师）、中国银行业协会高级财富管理师等证书，进一步提升了自己专业能力，增强了服务客户的技能。2022年，他荣获“中国百佳金融理财师（2022）”称号；2023年，他参加WIND中国星选理财师大赛，获得星选理财师大奖。

　　正是基于对专业知识的掌握，张东才能在操作实施中，为理财经理解决销售过程中出现的各种问题，成为理财经理眼中疑难问题的终结者。“凡是遇到不懂的或者在产品销售过程中遇到问题，给他打电话，他总能第一时间解决。”谈起张东，理财经理苏慧赞不绝口。

　　优化管理 聚合力创佳绩

　　“鸡蛋不放同一个篮子里，合理配置资产，就像人不能只吃五谷杂粮一样。”这是这几年张东做好财富管理的秘诀，也是他和财富管理团队的50余名理财经理销售产品时的销售理念。

　　财富管理的核心职责之一是管理理财经理。为了做好理财经理团队的管理工作，张东不定期组织团队培训，向理财经理们介绍产品特点和风险，他要求理财经理以客户为中心，诚实、透明地向客户传递产品风险信息，并根据客户需求合理推荐产品制定产品包，把鸡蛋放在不同的篮子里，确保推荐产品的“营养均衡”。他全力协助理财经理做好代理业务的销售支持，不断创新思维搞好产品的讲解以及销售工具创新，树立正确的服务理念，强化服务意识和务实精神，把工作做实做细做透，切实提高了办事效率，赢得了客户的一致称赞。

　　张东通过定期的团队会议、培训和工作指导，凝聚团队向心力。通过日常与理财经理沟通，制定并实施了一套完整的培训体系，涵盖了理财知识、销售技巧、沟通能力等方面的课程，提升理财经理的专业知识和销售能力。通过与团队成员进行个别目标设定，制定了明确的绩效评估和激励制度，促使他们积极实现业绩目标。通过一系列创新的激励机制，理财销售团队不仅在过去两年中实现了销售目标，而且持续保持着良好的业绩增长势头。

　　把控风险 合理配置客户资产

　　张东认为一名产品经理，不仅要对市场有洞悉，把合适的产品传递给消费者，还要对人有识别，学会透过表面去看背后的本质；不仅要从专业出发，还要学会引导客户，处置风险。因此，在工作中，他慎重对待每一个产品风险，要求自己要以发展的眼光去认识风险、评估风险，要求自己做到就算某款产品出现风险，也要有从容应对的措施。

　　作为产品经理，张东始终把产品风险把控放在首要位置。他积极推动并执行了一系列风险管理措施，以确保理财产品在风险可控的情况下使客户获得理想的回报。他通过加强与风险管理部门的沟通合作，定期参与风险管理会议，及时了解市场动态和潜在风险，以便能够及时采取适当的风险应对措施。通过注重对产品投资组合的分散化管理，确保投资组合的分散度，并降低了单一风险对整个投资组合的影响。通过建立有效的监控机制和风险控制流程，能够及时发现风险问题，并对销售的产品进行相应的改进，以保护客户的利益。

　　时间的齿轮从未停止转动，未来，张东将携手财富管理团队紧跟市场潮流，用专业的知识持续做好客户资产配置的“把关员”，为客户的资产配置保驾护航。